Иллюзия сложных процентов

Практически все курсы, семинары, тренинги, книги, учебные курсы по личному финансовому планированию говорят о сложном проценте. Они утверждают, что стать богатым очень легко. Достаточно только осознать силу сложных процентов.Рост сложных процентов

Для тех, кто не в курсе. Когда вы просто кладёте деньги под процент рост вашего капитала идёт линейно. Если же проценты на ваш капитал будут каждый месяц добавляться к основной сумме долга, то новые проценты будут начисляться уже на большее «основное тело». В результате ваш капитал начинает расти экспоненциально.

Основываясь на этой красивой экспоненте сторонники планирования личных финансов делают парадоксальный вывод. Они утверждают, что просто положив деньги в банк (или другой финансовый инструмент) под сложный процент можно стать богатым.

На самом деле рост капитала при сложных процентах — это иллюзия. На графике всё действительно выглядит опупительно. Хилая линейная зависимость на фоне резко взлетающей экспоненты.

Для подтверждения своей иллюзии сторонники учёта личных финансов придумали также специальные калькуляторы. Очень удобно – вводишь цифирки своего ежемесячного вклада. А на выходе видишь миллионы через несколько лет.

Вывод – каждый может стать миллионером??!

Ясное дело, что вывод ложный. Ведь мы не наблюдаем вокруг нас такого количества миллионеров. Да и из поклонников накоплений их получается не так много. Но вот в чём ошибка?

В инфляции!

Реальная инфляция в мире в несколько раз превышает официально объявленную. Так правительство США говорит о 2% инфляции в год. Но знайте, что реально доллар дешевеет каждый год минимум на 10% (а за последние годы иногда даже на 15%). В России официальная инфляция – 10%. Ага. Берём неофициальную в долларах (курсы рубля жёстко привязаны к доллару, точнее к корзине евро-доллар) 10%, плюс официальную российскую 10%, плюс неофициальную – 10%. Итого в России инфляция около 30% в год. И это, судя по ценам вполне так.

Деньги как капитал не могут сохраняться в банке. Они могут сохраняться только в ДЕЛЕ.  Инвестирование – это вложение в дело, а не покупка разных побрякушек…

Кстати о побрякушках. В качестве классического примера работы сложных процентов почти во всех книгах приводятся следующий пример:

24 доллара, выплаченные голландцами индейцам за остров Манхеттен в 1626 году (да и то в виде побрякушек), если бы в то время их положили под 5% годовых, сегодня стоили бы более 2 миллиардов 200 миллионов долларов!

Офигительная сила сложных процентов. Не правда ли?

А теперь давайте посчитаем. Все расчёты сугубо приблизительные, но кто хочет – может найти более точные данные.

Итак. Заход № 1. Оценка по аналогии.

Площадь острова Манхеттен – 58,8 кв. км. или 585000 соток 🙂

Будем считать, что сотка в Манхеттене не дешевле сотки в Москве. Просто цены в Москве понятнее и ближе – их проще найти. Значит одна сотка это примерно по нынешним ценам около 35 тыс долларов (цены брал здесь — http://marker.ru/interactive/kadastr)

Итого весь Манхеттен (если его сравнивать с Москвой) стоит сейчас —  20 млрд 475 миллионов. То есть если бы мы положили те деньги в банк даже под сложный процент, то они обесценились бы на порядок.

Заход № 2. Оценка от объектов.

В Манхеттене живёт 1,565 миллиона человек. Это один из самых маленьких и самый густонаселённый из округов США..

Средняя стоимость квартиры в этом районе Нью-Йорка – 1,37 млн. долларов (данные отсюда — http://www.estate.spb.ru/news/40972/index.html).

Будем для простоты считать, что на каждых 5 манхетенцев приходится одна квартира.

Итого вся недвижимость Манхеттена стоит сейчас примерно 400 млрд. долларов. Логично предположить, что как минимум 10% от её стоимости это земля (может и больше). Таким образом земли Манхеттена стоят не менее 40 млрд. долларов.

А теперь ещё раз сравним.

МанхетеннВ 1626 году за остров заплатили 24 доллара (реально гульденов). Сейчас по официальной оценке с учётом официальной инфляции это 400-500 долларов.

Если бы эти деньги положили в банк под сложный процент, то сейчас бы имели 2 млрд 200 миллионов долларов.

Но среди бизнесменов и элиты США нет идиотов, верящих в силу сложных процентов. Уж элита точно знает, что капитал сохраняется не в банке, а в ДЕЛЕ. Поэтому сегодняшняя официальная оценка стоимости земли Манхеттена – 49 млрд долларов (данные здесь)

Мораль: не верьте сказкам финансовых гуру о силе сложных процентов. Помните – банки, фонды, СК существуют не для того, чтобы сохранять ваши деньги. Деньги могут сохраниться как капитал только при вложении в дело и при суммах не менее пол-миллиона долларов. И это следует из концепции «7 уровней владения деньгами», о которой можно узнать из наших видео-уроков.

P.S. Для тех, кто не понял зачем мы так долго считали цифры, которые и так можно было найти в Википедии. Ну просто тренировали умение делать прикидочные расчёты. Как видите весьма успешно.

Обсуждение: 5 комментариев

  1. До речі, недержавні пенсійні фонди (НПФ) та деякі страхові компанії (СК) вже давно це усвідомили. Вони інвестують у акціонерні товариства (публічні) зі змішаною формою власності, де держава й приватні особи контролюють один одного, щоб дивіденди виплачувалися (при цьому, вартість акцій зростає разом з ринковими цінами на споживчі товари). Цим займаються, також, КУА. Ніхто, звичайно, не є ізольованою системою. Навіть казино не буває ізольованим (хіба, забрати «нуль зелених» з табло рулетки, або «спред» з форекса).

    Ответить
    1. Чиста перевод на нормальный язык:
      «Кстати, негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и некоторые страховые компании (СК) уже давно это осознали. Они инвестируют в акционерные общества (публичные) со смешанной формой собственности, где государство и частные лица контролируют друг друга, чтобы дивиденды выплачивались (при этом, стоимость акций растет вместе с рыночными ценами на потребительские товары). Этим занимаются, также, КУА. Никто, конечно, не является изолированной системой. Даже казино не бывает изолированным (разве, забрать «нуль зеленых» из табло рулетки, или «спред» с форекса).

      Ответить
  2. Вартість цього острова, між іншим, дорівнює дефіциту пенсійного фонду України.

    Перевод: «Стоимость этого острова, между прочим, равняется дефициту пенсионного фонда Украины..»

    Ответить
  3. Олександр, ви щось не те порахували. Дефіцит Пенсійного фонду України явно менший, ніж 20 млрд 475 мільйонів доларів. 🙂

    Переклад: Александр, вы что-то не то посчитали. Дефицит Пенсионного фонда Украины явно меньше, чем 20 млрд 475 миллионов долларов. 🙂

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2008 - 2014 © Авторы: Монин Антон и Ирина Лакото, support@7money.ru,
ИП Монин Антон Алексеевич, ОРГНИП: 307784720600351, ИНН: 780210477142

___________________________________________________________________________

Договор оферты *  ·  Политика конфиденциальности *  ·  Отказ от ответственности

 ·  Дизайн и техподдержка: Goodwinpress.ru
[top] Яндекс.Метрика