Иллюзии финансовых консультантов.

Как врут финансовые консультанты? Они просто не говорят всей правды!

Сегодня в очередной раз наткнулся на ролик рекламирующий услуги «Дома финансов нового поколения».
Причем в этот раз это был не только ролик, но и длинный текст с большим количеством цифр суть которых сводилась примерно к следующему:

КУПИЛ ТОВАР — ОТДАЛ ДЕНЬГИ ЭТО ПРОШЛЫЙ ВЕК !!!

Швейцарский банк и банк Маврикии (наши партнеры) не занимаются кредитованием клиентов. Они дают кредит 60% от актива клиента в инвест.компании под 7,5% год ( если проценты гасить 1 раз в год ) 4,7% — если процент гасить каждый месяц.

Пример, я хочу купить автомобиль :
Я положил на счет 10.000$. Я могу взять кредит 6000$…. 10.000$ У КЛИЕНТА ПО ПРЕЖНЕМУ НА СЧЕТУ.
Инвест.счет работает под 25% — 30% год и из него вычитаются проценты по кредиту т.е. max 8% от 6.000$ ЭТО 480$ ВГОД !!!

1год. 10.000 + 25% = 12.500 — 480 (проценты по кредиту) =12.020
2год. 12.020 + 25% = 15.025 — 480 = 14.545
3год. 14.545 + 25% = 18.182 — 480 = 17.702
….  Кредит дает возможность клиенту иметь доход 35% год!!!

Резюмируя. Суть предложения консультанта в следующем: Вы кладете 10000$ на счет какой-то инвестиционной компании, берете кредит в 6000$, тратите его как хотите, возвращаете когда пожелаете, а ваш счет в это время работает, работает, покрывает полностью проценты по кредиту и приносит вам за три года доход в 7700$. То есть в принципе вы кредит можете и не возвращать. Он полностью оплачивается работой вашего инвестиционного счета.

 

Правда здорово? Мечта идиота. Ты ничего не делаешь, а денежки сами к тебе бегут.

 

Вот только есть два НО! именно эти «но» делают обещания консультанта обыкновенной уловкой по втюхиванию никому не нужного барахла … Но вы ведь об этом знать не хотите? Вам проще поверить в сказки или хотите читать дальше?

Но № 1 — Юридические обещания расходятся с рекламными обещаниями

Я недаром сказал в начале, что увидел РОЛИК и комментарий к нему который дает консультант. Это важный момент. Ролик дает официальные обещания компании, а вот все комментарии дает сам консультант от своего имени.

Обещания консультанта вы уже прочитали, а теперь вот вам конспект того, что дает ролик. Сразу же идут мои комментарии.

• Трюизмы на тему что все люди хотят «сесть в космический корабль финансов» и получить пользу от высококачествненых финансовых услуг .. об этом больше половины ролика… бла-бла-бла
• Время долгосрочных инвестиционных продуктов завершилось — это правда, сейчас продавать их стало очень сложно … там же нет «космических обещаний».
• В мире гиперинфляция, «американские горки» на фондовых рынках отбили охоту вкладывать на 20-30 лет — и снова сказал правду!
• Они создали Profit Max — дальше идет много умных слов, полностью скрывающих смысл того что это за программа. Выкиньте их и стремитесь понять что же это такое за продукт.
• Деньги в РМ должны работать все время, давать максимальную доходность — заметьте здесь нет никаких цифр!
• Вы можете выбрать доллар США, евро, швейцарский франк. И  одну из 3 стратегий — интересно, что в ролике не расшифровывают что там за стратегии такие (обратитесь к нашим консультантам и они дальше запарят вам мозг)
• В год кризиса (какой год он имеет в виду не ясно?) они МОГЛИ достигнуть роста в 11%! — ну круто. А это по всем 3 стратегиям или только по одной из них? во всех валютах или в швейцарском франке, который ровно настолько и вырос по отношению к доллару?
• В 2009 году их ПОРТФЕЛЬ ВОЗМОЖНОСТЕЙ реализовал доход чистый в 34%. — вы улавливаете как совершается подмена понятий? Дело в том, что в том 2009 году рост основного индикатора российского фондового рынка Индекса РТС составил 128,6%. выросли все площадки. Больше всех стран БРИК, например Бразильский Bovespa, индийский India BSE 30 и китайский Shanghai Composite, рост которых за год составил 83%, 81% и 80% соответственно (источник)
• РМ обеспечивает безопасность швейцарского ПРИВАТ-БАНКИНГА — оговорочка «по Фрейду». По сути до сих пор и далее нам и рассказывают о том как работает обычный приват-банкинг. Это такая услуга богатым людям. Вкладываешь деньги, выбираешь схему вложения и всегда имеешь информацию что там с деньгами происходит…  Услуга которая существует …. ну примерно столько же, сколько существуют банки.
• У них есть услуги консультантов-аналитиков.
• Возможность контроля своих денег через он-лайн доступ.
• Вам выдают карточку Мастер-кард со стандартными возможностями.
• Вы можете получить кредит на 60% от своего вклада. — некоторые российские банки дают до 70%
• Вам дается бесплатная страховка жизни на 10000$ в год — усраться какая услуга. Это стоит для частного клиента 70$, а для банков где-то около 30$, как вы считаете, нормальный подарок клиенту, который только  что вложил минимум 10000$ в ваш фонд банковского управления? При учете, что комиссия агента составит минимум 300$?

Так что на выходе?

Под словами «инновационный», «современны»,  «космический» и прочие которых я даже не записывал … нам продают ОФБУ (общий фонд банковского управления). Финансовый инструмент существующий уже сотню лет минимум. Правда когда она создавалась еще не было управления счетами через интернет. Но сейчас доступ через интернет это стандартная услуга почти любого банка.

 

Чем же предложение в ролике отличается от того, что рассказывают «представители на местах»?

 

В ролике НЕТ ГАРАНТИЙ дохода ни в 35%, ни в 11%. Там нет никаких гарантий!

 

Агент правда тоже не использует гарантий. Он говорит о том, что есть «возможность клиенту иметь доход 35% год». ВОЗМОЖНОСТЬ — это не гарантия. Это лишь обещание не имеющее юридической силы. Именно оно может вводить кого-то в заблуждение. Именно эти слова путают людей и они несут свои деньги в обычные фонды, где деньги теряют свою стоимость.

 

НО № 2. Доходы прошлого не грантируют дохода в будущем, а деньги действительно обесцениваются быстрее, чем мы об этом думаем.

Фраза о том, что «ни какие доходы в прошлом не гарантируют дохода в будущем. И гарантий на доходность никто давать не вправе» — является обязательной в России для рекламы ПИФов. Правда они пишут ее мелким шрифтом, но пишут.

 

Если кто-то указывает доходность гарантированную выше ставки рефинансирования ЦБ это может быть признано мошенничеством.

Но никто и не обещает вам никаких доходов. В приведенном выше примере консультант лишь исходит из «возможности» получить 35% годовых… ВОЗМОЖНОСТЬ не равно ГАРАНТИИ!

 

Если еще учесть, что обесценивание денег в современном уровне составляет 10-15% в год в долларах США … Да-да, такова реальная инфляция. И после этого любые рассуждения о силе сложных процентов очевидно превращаются лишь в иллюзию сложных процентов, о чем я уже неоднократно писал.

 

Не покупайте стандартные финансовые инструменты полагаясь только на рекламные трюки показывающие вам «возможности» и не раскрывающие оборотную сторону — юридические обязательства.